Ce que vous devez savoir sur le remplissage d’un chèque
Points essentiels à retenir
- Un chèque mal rédigé peut être refusé par la banque, entraînant des frais de rejet pouvant atteindre 30 euros
- Le délai de validité d’un chèque est fixé à 1 an et 8 jours à compter de la date d’émission
- En cas de chèque sans provision, la Banque de France peut inscrire l’émetteur au Fichier Central des Chèques (FCC) pour une durée pouvant aller jusqu’à 5 ans
- Le montant en lettres fait foi en cas de différence avec le montant en chiffres selon le Code monétaire et financier
- Le délai d’encaissement moyen est de 1 à 2 jours ouvrés après dépôt en banque
Vous avez un chèque entre les mains et vous ne savez pas exactement comment le remplir sans faire d’erreur ? C’est plus fréquent qu’on ne le croit. Écrire sur un chèque semble simple, mais une case mal remplie ou une mention oubliée peut bloquer l’encaissement et vous causer des ennuis. Voici tout ce qu’il faut savoir, étape par étape.
Pourquoi bien remplir un chèque est plus important qu’on ne le pense ?
Un chèque mal rédigé peut être refusé par la banque. Ce n’est pas une question de mauvaise volonté : c’est une règle. Une erreur sur le montant, une signature manquante ou une date absente, et le chèque devient inexploitable.
Selon la Banque de France, plusieurs dizaines de millions de chèques sont encore émis chaque année en France. Le paiement par chèque reste un moyen de paiement légal et encadré. Le négliger, c’est s’exposer à des rejets inutiles.
💡 Bon à savoir : un chèque sans provision est une infraction bancaire. La Banque de France peut inscrire l’émetteur au Fichier Central des Chèques (FCC), ce qui entraîne une interdiction bancaire pouvant aller jusqu’à 5 ans.
Comment remplir un chèque étape par étape ?
Passons maintenant aux cases concrètes à remplir sur votre carnet de chèques. Chaque mention a son rôle et aucune n’est optionnelle.
Le montant en chiffres et le montant en lettres sur le chèque
Le montant doit apparaître deux fois : une fois en chiffres dans la petite case prévue à cet effet, et une fois en lettres sur la ligne longue. En cas de différence entre les deux, c’est le montant en lettres qui fait foi selon le Code monétaire et financier.
Écris le montant en lettres sans laisser d’espace vide. Barre le reste de la ligne pour éviter toute modification frauduleuse. Par exemple : « Deux cent cinquante euros – – – – -« .
Le bénéficiaire du chèque
Le nom du bénéficiaire s’inscrit sur la ligne « Payez contre ce chèque ». Indique le nom complet de la personne ou de la société à qui tu destines le chèque. Ne laisse jamais cette ligne vide : un chèque sans bénéficiaire peut être encaissé par n’importe qui en cas de perte ou de vol.
Un chèque barré – c’est-à-dire avec deux traits parallèles dans le coin supérieur gauche – ne peut être encaissé que par le bénéficiaire via sa banque. La quasi-totalité des chèques en France sont des chèques barrés par défaut.
La date du chèque bancaire
Indique la date du jour de l’émission. Un chèque antidaté ou postdaté est irrégulier sur le plan légal, même si les banques ne le vérifient pas toujours. Le délai de validité d’un chèque est fixé à 1 an et 8 jours à compter de la date d’émission.
Passé ce délai, le bénéficiaire ne peut plus l’encaisser. Autant éviter ce genre de situation !
La signature du chèque
La signature est obligatoire. Sans elle, le chèque est nul. Elle doit correspondre à celle enregistrée auprès de votre banque lors de l’ouverture du compte. Signe toujours en bas à droite, dans la zone prévue à cet effet.
✅ Récapitulatif des mentions obligatoires pour écrire sur un chèque : montant en chiffres, montant en lettres, nom du bénéficiaire, date, lieu d’émission, signature du titulaire du compte.
Quelles informations figurent déjà sur le chèque ?
Certaines données sont déjà imprimées sur le chèque et ne nécessitent aucune action de votre part.
- Le numéro de chèque : il identifie chaque chèque de votre carnet de façon unique.
- Le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : le code banque, le code guichet et le numéro de compte apparaissent en bas du chèque sous forme de chiffres magnétiques. Ces données constituent votre RIB et identifient votre compte.
- Le nom et l’adresse de la banque : généralement en haut du chèque.
Le RIB et chèque sont liés : les informations bancaires en bas du chèque permettent à la banque du bénéficiaire de traiter l’opération correctement. Tu n’as rien à y toucher.
Quel est le délai d’encaissement d’un chèque ?
Le remplissage est fait, mais il reste une question pratique.
Une fois le chèque remis à son bénéficiaire, le délai d’encaissement est en général de 1 à 2 jours ouvrés après dépôt en banque. Certaines banques peuvent appliquer un délai de valeur de 2 jours supplémentaires avant que les fonds soient réellement disponibles.
| Type de chèque | Délai d’encaissement moyen | Validité |
|---|---|---|
| Chèque classique | 1 à 2 jours ouvrés | 1 an et 8 jours |
| Chèque de banque | 1 à 2 jours ouvrés | 1 an et 8 jours |
| Chèque étranger | Jusqu’à 30 jours | Variable selon le pays |
Le chèque de banque – émis directement par la banque et non par un particulier – offre une garantie de provision. C’est le format privilégié pour les transactions importantes comme l’achat d’un véhicule.
Quelles sont les erreurs les plus fréquentes quand on écrit sur un chèque ?
Remplir correctement les cases ne suffit pas si tu commets des erreurs basiques.
Un chèque raturé ou surchargé sera refusé par la banque. En cas d’erreur, ne tente pas de corriger : annule le chèque, inscris « annulé » dessus et recommence avec un nouveau chèque.
⚠️ Attention au chèque sans provision : émettre un chèque alors que votre compte ne dispose pas des fonds suffisants est une faute grave. La banque peut rejeter le chèque et vous facturer des frais de rejet pouvant atteindre 30 euros par chèque selon les établissements bancaires.
Autre erreur classique : oublier le lieu d’émission. Cette mention est souvent négligée, mais elle est techniquement obligatoire sur un chèque français.
Le chèque est-il vraiment encore adapté en France aujourd’hui ?
Franchement, le chèque est un moyen de paiement vieillissant. Et ça m’agace de voir des gens qui l’utilisent encore pour des transactions qui pourraient être réglées en deux clics via un virement bancaire. Le virement SEPA, gratuit et instantané dans de nombreuses banques, règle le problème sans papier, sans risque de perte et sans délai.
Des applications comme Lydia ou des services bancaires comme N26 ou BoursoBank permettent d’envoyer de l’argent en quelques secondes. Le virement bancaire comme alternative au chèque est clairement plus fiable pour les paiements entre particuliers.
Cela dit, certaines situations imposent encore le chèque : loyers, règlements administratifs, artisans qui ne disposent pas de terminal de paiement. Dans ces cas, savoir écrire sur un chèque correctement reste une compétence utile.
Montant en lettres complet, bénéficiaire clairement indiqué, signature conforme : ce sont les trois points sur lesquels aucune erreur n’est permise quand vous devez écrire sur un chèque. Vérifiez aussi que votre compte est provisionné avant d’émettre quoi que ce soit. Un chèque rejeté vous coûte des frais et abîme votre relation bancaire. Sortez votre carnet, remplissez-le une bonne fois pour toutes correctement !
