✓ Les infos à retenir
- BoursoVie est assuré par Generali avec un versement minimum de 300 € et zéro frais de versement
- Frais de gestion de 0,85 % sur les unités de compte, au-dessus des meilleurs contrats du marché (Linxea Spirit 2 : 0,50 %)
- Le fonds en euros affiche ~2,50 % net de frais, contre 3 à 4 % pour les meilleurs concurrents
- Après 8 ans, bénéfice d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains
- Accès à des ETF, SCPI, OPCI et private equity avec possibilité d’avance sur titres via MyLombard
Tu envisages d’ouvrir une assurance vie chez Boursorama et tu veux savoir si c’est vraiment une bonne idée ? Tu es au bon endroit. On va passer en revue tout ce qu’il faut savoir sur BoursoVie : les frais, les performances, la gestion pilotée, les supports disponibles… et surtout, est-ce que ça vaut vraiment le coup par rapport à la concurrence.
Parce que oui, Boursorama est la première banque en ligne française avec plus de 7 millions de clients, mais être populaire ne veut pas forcément dire proposer la meilleure assurance vie du marché. Alors, verdict ?
BoursoVie, c’est quoi exactement ?
BoursoVie est le contrat d’assurance vie proposé par Boursorama Banque, assuré par Generali, l’un des géants européens de l’assurance. Ce partenariat est un gage de solidité financière, ce qui est rassurant pour un contrat de long terme.
Le contrat est accessible directement depuis ton espace client Boursorama, sans rendez-vous, sans paperasse interminable. Le versement minimum pour ouvrir le contrat est de 300 €, ce qui reste accessible pour la plupart des épargnants.
💡 À retenir : BoursoVie est un contrat multisupport assuré par Generali, accessible dès 300 € de versement initial, avec deux modes de gestion disponibles : libre ou pilotée.
Quels sont les frais de l’assurance vie Boursorama ?
C’est souvent la première question qu’on se pose, et c’est logique. Les frais ont un impact direct sur la performance de ton épargne sur le long terme.
Les frais de versement
Bonne nouvelle : Boursorama ne prélève aucun frais sur versement. Chaque euro que tu investis est intégralement placé. C’est un vrai point fort, surtout quand on sait que certaines banques traditionnelles ponctionnent jusqu’à 3 à 5 % à chaque dépôt.
Les frais de gestion annuels
Les frais de gestion varient selon les supports choisis :
- Fonds en euros : 0,75 % par an
- Unités de compte : 0,85 % par an
- Gestion pilotée : 0,85 % de frais de gestion + frais des supports sous-jacents
Ces frais sont dans la moyenne des contrats en ligne, mais ils restent plus élevés que certains concurrents comme Linxea Spirit 2 (0,50 % sur les UC). C’est un point à garder en tête.
Les frais d’arbitrage
En gestion libre, les arbitrages sont gratuits et illimités. Tu peux donc rééquilibrer ton allocation sans frais supplémentaires, ce qui est un véritable avantage pour les épargnants actifs.
Les fonds en euros Boursorama : quelles performances ?
Le fonds en euros est souvent le pilier d’un contrat d’assurance vie, notamment pour les profils prudents. Chez BoursoVie, tu as accès à deux fonds en euros distincts.
Fonds Euros Boursorama (fonds classique)
Ce fonds en euros est géré par Generali. Son rendement a tourné autour de 2,50 % nets de frais de gestion ces dernières années. Ce n’est pas le meilleur taux du marché, mais il reste dans la moyenne des contrats bancaires en ligne.
Fonds Euros Nouvelle Génération
Ce deuxième fonds en euros intègre une poche immobilière plus importante pour viser des rendements légèrement supérieurs. Attention cependant : son accès peut être conditionné à une part minimale investie en unités de compte (généralement 30 % en UC minimum).
📊 Chiffre clé : Le fonds en euros de BoursoVie affiche un rendement d’environ 2,50 % net de frais, contre 3 à 4 % pour les meilleurs contrats du marché comme Linxea Spirit 2 ou Lucya Cardif.
Quels supports d’investissement sont disponibles ?
C’est là que BoursoVie se distingue vraiment. Le contrat propose un large éventail de supports pour diversifier ton épargne.
Les ETF et trackers
BoursoVie propose une sélection d’ETF (fonds indiciels) permettant de répliquer les performances de grands indices comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World. C’est un gros point fort pour les investisseurs qui veulent limiter les frais des supports tout en cherchant de la performance.
Les ETF disponibles chez Boursorama présentent des frais de gestion internes souvent inférieurs à 0,30 % par an, ce qui est très compétitif comparé aux fonds actifs classiques. Si tu cherches à investir 10 000 euros de manière optimale, les ETF disponibles sur BoursoVie sont une option intéressante pour diversifier ton portefeuille.
Les SCPI et OPCI
Tu peux aussi investir dans l’immobilier via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et des OPCI. C’est une façon d’accéder à l’immobilier sans contrainte de gestion locative.
Attention toutefois : les SCPI en assurance vie comportent des contraintes spécifiques. Les délais de cession peuvent être plus longs et la liquidité est moins immédiate qu’un fonds classique. Il faut l’avoir en tête avant d’y allouer une part trop importante de ton contrat. Si tu souhaites en savoir plus sur les différentes façons de diversifier ton épargne immobilière, consulte notre guide complet sur comment investir dans l’immobilier.
Le private equity
BoursoVie donne également accès à quelques supports de capital-investissement, c’est-à-dire des fonds qui investissent dans des entreprises non cotées. Ces supports sont réservés à des profils plus avertis, avec un horizon de placement long et une tolérance au risque élevée.
La gestion pilotée Boursorama : vraiment efficace ?
La gestion pilotée de BoursoVie permet de déléguer totalement la gestion de ton contrat à des experts. Tu choisis un profil de risque (prudent, équilibré, dynamique) et c’est tout.
Les profils disponibles
Trois profils sont proposés : Prudent, Équilibré et Dynamique. L’allocation est ajustée automatiquement en fonction des conditions de marché, ce qui est pratique pour les épargnants qui ne veulent pas se prendre la tête.
Des performances décevantes ?
C’est là que le bât blesse. Les performances de la gestion pilotée Boursorama restent en retrait par rapport à des acteurs spécialisés comme Yomoni ou Nalo. Sur 5 ans, les profils dynamiques de ces concurrents affichent généralement 2 à 3 points de performance annualisée supplémentaires.
La raison principale ? Les supports sélectionnés en gestion pilotée chez Boursorama ne misent pas assez sur les ETF, qui sont pourtant les supports les plus performants à long terme avec les frais les plus bas. Si tu veux de la gestion pilotée orientée ETF, des plateformes comme Yomoni ou Goodvest (pour l’investissement responsable ISR) sont plus adaptées.
L’investissement responsable (ISR) est-il possible chez BoursoVie ?
L’investissement socialement responsable (ISR) est de plus en plus recherché par les épargnants soucieux de l’impact de leur argent. BoursoVie propose quelques supports labellisés ISR, mais l’offre reste limitée.
Si c’est une priorité pour toi, des contrats comme Goodvest ou Yomoni Green sont bien plus aboutis sur ce créneau, avec des portefeuilles entièrement alignés avec les objectifs climatiques de l’Accord de Paris.
Peut-on faire des rachats et des avances sur titres ?
C’est une question pratique mais importante. Chez BoursoVie, tu peux effectuer des rachats partiels à tout moment, sans pénalité. Les délais de traitement sont généralement de 5 à 10 jours ouvrés, ce qui est dans la norme du marché.
BoursoVie propose également l’avance sur titres via MyLombard, un mécanisme qui te permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de ton contrat sans le clôturer ni subir une fiscalité de rachat. C’est une option très intéressante pour financer un projet sans casser son épargne ! Pour optimiser ta stratégie d’épargne et définir les montants à mettre de côté régulièrement, découvre nos conseils sur combien mettre de côté par mois.
Boursorama Vie vs la concurrence : qui gagne ?
Voici un comparatif rapide pour t’aider à y voir plus clair entre les principaux contrats en ligne :
| Critère | BoursoVie | Linxea Spirit 2 | Yomoni Vie |
|---|---|---|---|
| Frais de versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| Frais de gestion UC | 0,85 % | 0,50 % | 0,60 % |
| Fonds en euros | ~2,50 % | ~3,10 % | N/A (100 % UC) |
| ETF disponibles | Oui | Oui | Oui (100 % ETF) |
| SCPI accessibles | Oui | Oui | Non |
| Gestion pilotée ETF | Partielle | Non | Oui (spécialité) |
Ce tableau montre bien que Linxea Spirit 2 surpasse BoursoVie sur les frais de gestion des unités de compte, tandis que Yomoni s’impose si tu cherches une gestion pilotée 100 % ETF.
Faut-il garder ou clôturer son contrat BoursoVie ?
Si tu as déjà un contrat BoursoVie ouvert depuis plusieurs années, ferme-le surtout pas à la légère ! L’antériorité fiscale de ton contrat est précieuse. Après 8 ans, tu bénéficies d’un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains lors des retraits.
La meilleure stratégie dans ce cas ? Garder ton contrat Boursorama pour préserver cette antériorité fiscale, et ouvrir en parallèle un nouveau contrat plus performant (Linxea, Lucya Cardif, Yomoni…) pour tes nouveaux versements. Tu peux tout à fait détenir plusieurs assurances vie simultanément, il n’y a aucune limite légale !
Mon avis global sur l’assurance vie Boursorama
BoursoVie a des atouts réels : zéro frais de versement, une interface intuitive, un large choix de supports incluant des ETF, des SCPI et du private equity, et l’accès à l’avance sur titres via MyLombard. Pour un client déjà chez Boursorama, c’est un contrat pratique à gérer au quotidien.
Mais il faut être honnête : les frais de gestion sur les unités de compte (0,85 %) sont au-dessus des meilleurs contrats du marché, et les performances du fonds en euros comme de la gestion pilotée restent décevantes face à des spécialistes comme Linxea ou Yomoni. Pour un investisseur qui cherche à optimiser son épargne sur le long terme, il existe clairement de meilleures options !
Questions fréquentes sur BoursoVie
Quel est le montant minimum pour ouvrir un contrat BoursoVie ?
Le versement initial minimum est de 300 €. Les versements complémentaires peuvent être effectués à partir de 150 €, programmés ou ponctuels.
Peut-on avoir plusieurs assurances vie en même temps ?
Oui, absolument ! Il n’y a aucune limite légale au nombre de contrats d’assurance vie détenus simultanément. C’est même souvent conseillé pour diversifier les assureurs et les offres.
Quels sont les délais de rachat chez BoursoVie ?
Les rachats partiels ou totaux sont traités en 5 à 10 jours ouvrés en moyenne. Les fonds sont ensuite virés directement sur ton compte bancaire Boursorama.
BoursoVie est-elle une assurance vie sécurisée ?
Oui. Le contrat est assuré par Generali, un groupe d’assurance présent dans plus de 50 pays avec plus de 400 milliards d’euros d’actifs gérés. En cas de défaillance de l’assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) couvre jusqu’à 70 000 € par assuré.
Quelle fiscalité pour les retraits sur BoursoVie ?
Avant 8 ans, les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Après 8 ans, tu bénéficies d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) et d’un taux réduit de 24,7 % au-delà de cet abattement pour les contrats dont les encours dépassent 150 000 €.
Questions fréquentes sur BoursoVie et l’assurance vie en ligne
Peut-on transférer un contrat d’assurance vie existant vers BoursoVie sans perdre l’antériorité fiscale ?
Oui, le transfert est possible via l’article L132-23 du Code des assurances, mais il doit être effectué entre contrats gérés par le même assureur (Generali pour BoursoVie). Les frais de transfert peuvent atteindre 1% de l’encours, plafonnés à 500 €. Ce mécanisme préserve l’antériorité fiscale, cruciale pour les abattements après 8 ans.
Quels sont les frais cachés de BoursoVie sur les unités de compte (UC) ?
Outre les frais de gestion de 0,85% annuels, certaines UC appliquent des frais internes (TER) allant jusqu’à 1,5%. Les ETF sélectionnés affichent des TER moyens de 0,25%, tandis que les SCPI peuvent ajouter des frais de souscription de 5% et des frais de gestion annuels de 0,8%.
BoursoVie propose-t-elle des options de prévoyance ou de transmission du capital ?
Oui, BoursoVie intègre une clause bénéficiaire personnalisable et une option de rente viagère avec réversion possible à 60% ou 100%. Les frais de conversion en rente s’élèvent à 2% du capital. La transmission hors succession bénéficie d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Quelle est la liquidité des SCPI accessibles via BoursoVie ?
Les SCPI en assurance vie (comme Corum Origin ou Primovie) ont une liquidité limitée : les rachats sont traités en 3 à 6 mois, avec des frais de sortie pouvant atteindre 5%. Les OPCI offrent une liquidité mensuelle, mais avec un risque de décote en cas de crise immobilière.
BoursoVie permet-elle d’investir dans des fonds monétaires ou des produits structurés ?
Oui, BoursoVie propose des fonds monétaires (rendement ~1% net) et des produits structurés avec capital garanti à 90% ou 100%, liés à des indices comme l’Euro Stoxx 50. Ces derniers ont des frais de 1,5% à 2,5% annuels et une durée de vie de 5 à 8 ans.
